郑州市科技贷款风险补偿实施方案

（2023年11月22日）

为深入实施创新驱动发展战略，进一步规范郑州市科技贷款风险补偿业务（以下简称“郑科贷”业务），推动“郑科贷”业务和“郑好融”协同发展，整合郑州市科技信贷资源，助推科技金融发展，根据《关于率先构建一流创新生态建设国家创新高地的意见》（郑发〔2023〕5号）、《关于推广“郑好融”平台加快构建普惠科创金融服务体系的实施意见》（郑办〔2023〕12号）等政策，制定本方案。

一、基本原则

按照“政府引导、市场运作、专业管理、风险共担”的原则，对“郑科贷”业务中的逾期贷款所发生的实际损失,给予合作银行或合作担保机构(以下简称“合作金融机构”)一定比例的补偿,引导和促进合作金融机构创新金融产品,改进服务模式,缓解科技企业融资难题，为全市科技型企业创新发展、服务实体经济提供有力支撑。

二、扶持企业范围

（一）在郑州市辖区范围内注册;

（二）属于郑州市科技局备案（认定)的科技型企业或者国家高新技术企业;

（三）未列入“郑好融”风险补偿业务的负面清单；

（四）上年度营业收入不超过4亿元。

三、风险准备金管理

（一）本方案所称风险准备金是指“郑科贷”业务市级风险补偿准备金，根据“郑科贷”业务开展情况，建立风险准备金的动态补充机制，原则上按照不低于上年末贷款余额的10%确定和补充风险准备金存量金额。

（二）根据工作安排和“郑科贷”业务开展情况，适时将“郑科贷”风险准备金纳入“郑好融”信贷风险分担补偿资金池（简称“郑好融”资金池）统一管理。

（三）“郑科贷”风险准备金纳入“郑好融”信贷风险分担补偿资金池统一管理后，对原政策到期日前备案且新产生的不良贷款由“郑好融”运营管理机构按照原政策风险共担比例进行补偿。

四、补偿标准及条件

“郑科贷”风险补偿业务与“郑好融”风险补偿业务统筹实施，补偿比例按照贷款类型分为银行直贷类贷款和担保类贷款，根据贷款类型不同采取差异化风险分担模式。

（一）银行直贷类贷款

1．银行直贷类贷款是指由银行发放的信用贷款、权利质押贷款（包括知识产权、应收账款、股权、收益权、存货等）、组合贷款（实物资产抵押额不超过贷款本金的30％，单个土地、房产等评估值超过30%的除外）；

2．对于银行直贷类入池贷款发生的不良贷款，按贷款本金实际发生损失的60%给予合作银行风险补偿。

（二）担保类贷款

1．担保类贷款是指由政府性融资担保公司提供融资担保，且实物资产反担保不高于担保额的30%的贷款项目(单个的土地、房产等评估值超过30%的除外)。

2．对于担保类入池贷款发生的不良贷款，按贷款本金实际损失的20%给予合作融资担保公司风险补偿。

（三）相关要求

1.合作银行开展“郑科贷”业务时，贷款利率不得超过上一年度全省普惠小微企业贷款加权平均利率。贷款期限由借贷双方协商确定，最长不超过24个月。

2.合作担保机构开展“郑科贷”业务时，原则上不收取企业的担保保证金以及评估费、手续费、咨询费等费用。年担保费率不超过1.5%，担保期限最长不超过24个月。

3.单一企业纳入“郑科贷”业务贷款余额上限为1500万元。

4.同一笔贷款不得同时享受省、市、区两项及以上专项贷款财政支持政策，已享受过省、市、区设立的风险补偿资金支持的贷款不得再申请“郑科贷”政策支持。

5.合作金融机构每年申请风险损失补偿总额，不得超过“该合作机构当年纳入“郑科贷”业务的贷款本金总额/当年“郑科贷”业务贷款本金总额*上年末风险金资金池总额”。

6.以下情况不属于本风险补偿范围：（1）因合作金融机构违反国家法律法规、相关行业、业务主管部门规定发放的贷款或提供的担保；（2）合作金融机构与企业串通以不良贷款置换等形式骗取风险补偿资金的；（3）不符合本方案相关条款规定的贷款或提供的担保所形成的损失。

五、贷款流程及管理

“郑科贷”业务在“郑好融”平台上统一透出管理，由“郑好融”运营管理机构负责组织实施，具体参照“郑好融”资金池入池贷款流程和补偿流程。“郑科贷”业务存量贷款导入到“郑好融”平台管理，由市科技局、市金融局、“郑好融”运营管理机构共同做好存量贷款的数据移交。

六、风险补偿、核销与损失认定

（一）在《郑州市支持科技型企业融资发展的若干政策》（郑政办〔2019〕29号）（以下简称原政策）到期前备案产生的不良贷款，由原业务实施单位参照原规定和风险共担比例负责不良贷款的风险补偿，补偿完成后相关数据和资产划转至“郑好融”运营管理机构，由“郑好融”运营管理机构负责不良贷款追偿、核销和损失认定等后续工作。

（二）本政策实施后，新备案贷款产生的不良贷款按照本方案风险共担比例，参照“郑好融”风险补偿业务流程由“郑好融”运营管理机构执行。

七、职责分工

(一)市科技局

市科技局作为“郑科贷”业务的行业主管部门，做好“郑科贷”业务政策制定及指导工作。郑州市科技金融与成果转化促进中心负责“郑科贷”业务开展情况的跟踪，接收“郑好融”运营管理机构定期报送的“郑科贷”运行情况；负责“郑科贷”业务政策宣传、银企对接、会议组织、业务统计等工作；负责郑州市科技金融公共服务平台的运行维护及与“郑好融”平台的融合工作。

（二）市金融局

市金融局作为“郑好融”风险补偿业务的主管部门，做好“郑科贷”业务的统筹协调，引导金融机构积极参与“郑科贷”业务。

（三）市财政局

负责风险准备金预算的审批、安排和资金拨付；会同“郑好融”运营管理机构做好不良贷款的补偿、核销及资金池的补充;与市科技局、市金融局共同做好“郑科贷”业务风险准备金的划转工作。

（四）郑好融”运营管理机构

负责“郑科贷”业务具体落实和签约合作；在市科技局、市金融局指导下，遴选或确定合作金融机构；做好“负面清单+重点企业白名单”的管理，对合作金融机构工作开展监督考核；做好风险防控和不良贷款风险补偿、核销、损失认定等各项工作。

八、建立风险控制机制

单家合作金融机构入池贷款不良率达到3%时，则后续“郑好融”资金池补偿比例减半，直至其不良率低于3%且经申请同意后恢复补偿比例；单家合作金融机构不良率达到5%时，后续“郑好融”资金池停止补偿，直至不良率低于5%且经申请同意后恢复补偿。具体按照“郑好融”资金池相关管理规定执行并调整。

获得贷款的企业将纳入郑州市科技计划诚信管理;合作金融机构根据有关规定记录贷款逾期企业、法定代表人、主要管理者的不良信用。因恶意逃避债务导致财政资金和贷款损失的企业,合作机构依法启动债务追偿程序,情节严重的,移交司法机关。对存在弄虚作假,骗取财政资金等违反财经纪律行为的,依照 有关规定追究有关单位和个人的责任。

合作金融机构长期未开展业务的或出现重大违法违规违纪事件的，取消合作资格；取消资格的合作金融机构存量业务纳入重点关注范围，合作机构妥善做好存量业务日常管理工作，续贷时转为其他商业贷款，不续贷提前告知贷款企业。取消合作资格的金融机构，原则上3年内不再重新开展合作。

九、建立责任豁免机制

为鼓励创新、宽容失败,对于发生损失的“郑科贷”业务,相关单位和个人按照本政策已履行职责,未发生违规违纪行为的,不追究相关单位和个人的责任。

本方案自发布之日起实施，我市现行政策与本政策不一致的，以本政策为准。